Temelji bančnega poslovanja

Študent spozna:

• vlogo banke kot finančnega posrednika, depozitne oz. kreditne institucije,
• bančne in druge finančne storitve ter osnovne delitve storitev izhajajoč iz bilance,
• osnovne kategorije v strukturi bilance banke, izhodiščna računovodska načela, pomen evidentiranja poslovnih dogodkov,
• ključne razlike med bilanco banke in bilancami podjetij,
• osnovne vrste tveganj in osnovna načela upravljanja z njimi (osnovna bančna načela v trikotniku donosnost, varnost, likvidnost; načela bonitetnega razvrščanja strank za upravljanje kreditnega tveganja, …),
• način ustvarjanja prihodkov in dobička,
• vrste obrestnih mer,
• osnovna načela za finančno uspešnost banke,
• načela poslovne etike v bančništvu,
• prodajne poti v bančništvu in specifika vsake izmed njih,
• predpisi s področja bančništva (za področje bančništva, Banke Slovenije, plačilnega prometa, devizno poslovanje, itd. kodeksi ravnanja bančnih delavcev), področja, ki jih banke urejajo z internimi predpisi oz. pravili,
• pogodbe pri prodaji bančnih/finančnih storitev,
• prenehanje družbe.
• Pozna produkte in storitve za fizične osebe:
  
  • vrste bančnih storitev, ki jih lahko banka ponudi strankam (fizičnim osebam),
  • gotovinsko poslovanje in postopki,
  • transakcijski (osebni) račun in njegove osnovne lastnosti, vrste računov (glede na segment strank) in postopki odpiranja, vodenja in zapiranja računov, izterjave, blokade,
  • storitve plačilnega prometa,
  • transakcije, ki jih banka opravi brez soglasja imetnika računa, posebej izvršbe (sodne, davčne, carinskih organov),
  • storitve v okviru kartičnega poslovanja,
  • osnovni varčevalni produkti, motivi, zaradi katerih so fizične osebe zainteresirane zanje, razlike med pojmi »varčevanje« in »investiranje«,
  • vrste posojil/ kreditov za fizične osebe, zavarovanja posojil,
  • postopki za nehipotekarne in hipotekarne kredite za fizične osebe in povezani pravni vidiki (proces kreditiranja),
  • druge storitve, ki jih banke nudijo privatnim strankam/fizičnim osebam (najem sefov, borzno posredništvo, svetovanje, hibridni produkti – povezave z zavarovalnicami in drugimi finančnimi institucijami),
  • pojem in dejavnost »finančnega načrtovanja«, osebne obravnave in privatnega bančništva za fizične osebe,
  • osnovna tveganja, ki jih bančni produkti predstavljajo za fizične osebe in mehanizmi za zmanjševanje teh tveganj,
  • osnove davčnih vidikov, ki jih bančne storitve predstavljajo za stranke.

• Pozna produkte za pravne osebe
  
  • bančno posredništvo glede na velikost gospodarske družbe, glede na njene finančne potrebe in obseg poslovanja,
  • transakcijski (poslovni) račun (vrste, lastnosti) in postopki, ki jih banke vodijo z računom za pravne osebe; administrativni proces v zvezi s storitvijo,
  • storitve plačilnega prometa in plačilnimi instrumenti za pravne osebe (domači, čezmejni, mednarodni) in osnove plačilnih sistemov (domači, evropski),
  • osnove dokumentarnih plačilnih storitev (ček, akreditiv, inkaso) in instrumentov zavarovanja plačil (garancije, menice),
  • koncept generiranja pozitivnega denarnega toka
  • depoziti za gospodarske družbe, ki jih banke ponujajo za nalaganje teh presežkov
  • osnove financiranja podjetij – notranje in zunanje, strategije financiranja po ročnosti in potrebah
  • krediti za pravne osebe, ki jih banka nudi glede na potrebe po financiranju, ročnosti, namenu,
  • osnovne značilnosti drugih storitev, ki jih banke nudijo pravnim osebam (faktoring, lizing, zakladništvo, investicijsko bančništvo, …),
  • razlike in podobnosti med finančnimi potrebami prebivalstva in podjetij ter razloge za varčevanje/investiranje,
  • osnove poslovanja banke z drugimi finančnimi institucijami (medbančni trg denarja, finančni krediti, ..).

• Spozna poslovanje banke v zalednih službah:
  
  • zaledne službe v bankah (organizacija, vsebina, cilji dela zalednih služb, procesi, ki se odvijajo v zalednih službah, povezave teh procesov s procesi, ki tečejo na področju komerciale),
  • poročila za različne namene in različne institucije (Banka Slovenije, DURS, AJPES, Urad za preprečevanje pranja denarja, …), predpisi, iz katerih izhajajo obveznosti banke za poročanje, poročila za organe in službe v banki, namen teh poročil.